Análisis de Crédito y Scoring

📊 Asistente de Análisis de Crédito y Scoring

Evalúa la solvencia crediticia de clientes usando IA. Sube el historial de pagos y obtén un score detallado.

1 Ingresa los datos del cliente
2 Sube el historial de pagos
3 Recibe el score crediticio
Nombre de la persona o empresa a evaluar
Identificador único para referencia
Archivo con historial de pagos del cliente. CSV o Excel
Estados financieros adicionales para mejorar el análisis
Te enviaremos el reporte completo por email con archivo adjunto
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Resuelve esta operación matemática para continuar

🎓 Tutorial: Cómo usar el Asistente de Análisis de Crédito

1

Prepara el historial de pagos

Exporta el historial de pagos del cliente desde tu sistema contable o ERP con las siguientes columnas:

  • fecha: Fecha de cada pago
  • descripcion: Descripción del pago o cliente
  • monto: Monto del pago
  • referencia: Número de factura o referencia
💡 Tip: Puedes descargar un archivo de ejemplo para probar el sistema
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Completa los datos del cliente

Ingresa el nombre completo de la entidad a evaluar y opcionalmente su ID (RIF, cédula, etc.)

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Sube el archivo y analiza

La IA procesará el historial de pagos y calculará:

  • ✅ Score crediticio (0-100)
  • 📊 Categoría de riesgo (AAA a D)
  • 💰 Límite de crédito recomendado
  • 📈 Tasa de interés sugerida
  • 💡 Recomendaciones personalizadas
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Interpreta los resultados

El sistema te mostrará:

  • Score: Puntuación numérica de solvencia
  • Categoría: Clasificación de riesgo
  • Factores positivos: Fortalezas del cliente
  • Factores de riesgo: Áreas de mejora
  • Recomendaciones: Acciones sugeridas

🎥 Video Tutorial

Próximamente: Video demostrativo del proceso completo

📄 Formatos de Archivo para Análisis de Crédito

📊 CSV (Recomendado)

Archivos de texto separados por comas con la siguiente estructura:

📄 Ejemplo de contenido: 
fecha,descripcion,monto,referencia,estado,dias_atraso
2024-01-15,Pago puntual cliente,5000.00,FAC-001,on_time,0
2024-02-15,Pago atrasado cliente,5000.00,FAC-002,late,5
2024-03-15,Pago incobrable,5000.00,FAC-003,defaulted,60
2024-04-15,Pago puntual cliente,5000.00,FAC-004,on_time,0

📑 Excel (.xlsx, .xls)

Archivos nativos de Microsoft Excel con las siguientes características:

  • La primera fila debe contener los encabezados
  • La primera hoja será procesada
  • Soporta hasta 10,000 filas

✅ Columnas Requeridas

Columna Formato Ejemplo
fecha YYYY-MM-DD 2024-01-15
descripcion Texto (máximo 255 caracteres) Pago mensual
monto Número con 2 decimales 5000.00
referencia Texto (opcional) FAC-001

📊 Columnas Opcionales (mejoran el análisis)

Columna Formato Ejemplo
estado on_time, late, defaulted on_time
dias_atraso Número entero 0, 5, 30

⚠️ Limitaciones

  • Tamaño máximo por archivo: 10 MB
  • Máximo de filas: 10,000 por archivo
  • Tiempo de procesamiento: 15-30 segundos para 1,000 filas

❓ Preguntas Frecuentes - Análisis de Crédito

📊 ¿Cómo se calcula el score crediticio?

El score se calcula usando un algoritmo que considera:

  • 70% Historial de pagos: Puntualidad, frecuencia de atrasos, pagos incobrables
  • 30% Datos financieros: Ingresos, gastos, activos (si se proporcionan)

El resultado es una puntuación del 0 al 100, donde a mayor puntaje, menor riesgo.

🏆 ¿Qué significan las categorías de crédito?
  • AAA (90-100): Excelente - Riesgo mínimo
  • AA (80-89): Muy bueno - Riesgo muy bajo
  • A (70-79): Bueno - Riesgo bajo
  • BBB (60-69): Aceptable - Riesgo moderado
  • BB (50-59): Riesgo medio
  • B (35-49): Riesgo alto
  • CCC (20-34): Riesgo muy alto
  • D (0-19): Default - Incobrable
💰 ¿Cómo se determina el límite de crédito recomendado?

El límite se calcula basado en el score crediticio y el historial de pagos:

  • Límite base: $10,000
  • Multiplicador = Score / 50
  • Límite final = Base × Multiplicador

Ejemplo: Un score de 85 genera un límite de $17,000

📈 ¿Puedo mejorar el análisis con datos financieros adicionales?

Sí. Subir un archivo con datos financieros (ingresos, gastos, activos) mejora la precisión del análisis, especialmente para empresas. El archivo debe tener el mismo formato que el historial de pagos.

🔄 ¿Qué hago si el cliente tiene un score bajo?

El sistema te proporciona recomendaciones específicas como:

  • Solicitar garantías adicionales
  • Ofrecer un límite de crédito reducido
  • Establecer monitoreo mensual
  • Solicitar un aval o codeudor
📅 ¿Con cuánto historial de pagos funciona mejor?

Recomendamos al menos 6-12 meses de historial de pagos para un análisis preciso. A mayor cantidad de datos, más confiable será el score crediticio.

💳 ¿Puedo usar este análisis para decisiones de crédito comerciales?

Sí. Este análisis es ideal para:

  • Aprobación de líneas de crédito comerciales
  • Evaluación de nuevos clientes
  • Revisión periódica de cartera
  • Decisiones de factoring o financiamiento
⏱️ ¿Cuánto tarda el análisis de crédito?

El tiempo de procesamiento depende del tamaño del archivo:

  • Hasta 100 filas: ~10-15 segundos
  • 100 - 500 filas: ~15-25 segundos
  • 500 - 1,000 filas: ~25-40 segundos
  • Más de 1,000 filas: ~40-90 segundos